【お金の話】第33回まずはうまく貯めよう。貯蓄型金融商品について

こんにちは。ナンドーです。
このブログでは、自分の実体験をもとに色々役に立つ情報や雑記を記載していきます。

本日のテーマは「貯蓄型金融商品について」です。

本ブログでは一貫して資産運用をオススメしています。
しかし、資産運用を始める前にはその資金をちゃんと貯めることが重要です。

お金を貯める、って銀行口座に預金するだけじゃないの？？

その通りですが、どの銀行を使うのか、またどんな口座を使うのかによっても
工夫できるところがあります。

お金の基本は正しく貯めるところから、ということで
貯蓄型のものには何があるのか、というのを説明します。

1.【始めに】貯蓄型金融商品とは？

結局のところ、「貯蓄型金融商品」ってどんなものなの？

「預貯金」とは「預金」と「貯金」を併せた言葉です。
預ける金融機関によって呼び名が変わります。

預金…銀行にお金を預けること
貯金…ゆうちょ銀行や農協にお金を預けること

何か違いがあるのかと思いきや、この2つのやっていることは同じです。
マメ知識として覚えておいてください。

2.【結論】「貯蓄型金融商品」は一番使いやすいが、一番運用できない

「貯蓄型金融商品」の定義は下記の2つです。

①元本が保証されている
②いつでも引き出すことができる

つまり「減らないし、いつでも引き出せる便利な金融商品」というわけです。
その反面、「いくら預けていても全然増えない」という要素もあります。

結論として、「貯蓄型金融商品」は「使いやすいが、運用できない」ということです。
（これがいいとか悪いとかではありません）

保険で「貯蓄型保険」というものがありますが
こちらは元本が保証されていないことから
上記の2項をから外れるので「貯蓄型金融商品」ではありません。

3.【詳細】貯蓄型金融商品の中身と税金について

次に、貯蓄型金融商品の中身について説明します

3.1 口座の種類

皆さんが普段使っている銀行口座の種類は「普通」もしくは「定期」と思います。

しかし、たまに口座振替の申込書の選ぶ欄で「当座」と書いてあるのを
見たことないでしょうか？
こんな感じですね。

「当座」とは手形や決済をするための口座です。
「当座」の特徴は下記です。

①無利子
②当座を持っている金融機関が破綻したとしても、預貯金は全額保証

普通は金融機関が破綻した場合の預貯金の保証額は1つの金融機関につき
上限1000万円までなのに対し、当座は全額保証されるので
大きな金額を扱う事業者が使用している口座になります。

3.2 単利と複利

金融機関にお金を預けておくと、利子が付きます。
この利子には下記のような種類があります。

①単利と複利
②固定金利と変動金利

言葉を聞いてイメージはつくかもしれませんが、その差は案外大きいので数値を交えて説明します。

①「単利」と「複利」

まずは「単利」と「複利」についてです。
「単利」とは「元本」に対してのみ利子が付く形で
「複利」とは「元本＋利子」にさらに利子が付く、という仕組みです。

もし3%の利子が付く商品を元本100万円で10年間運用した場合を考えます。

＜単利の場合＞
1年後　100万円＋100万円×0.03=103万円
2年後　102万円＋100万円×0.03=106万円
…
10年後　127万円＋100万円×0.03=130万円　←これがゴール＜複利の場合＞
1年後　100万円×1.03=103万円
2年後　103万円×1.03=106.1万円
…
10年後　130.5万円×1.03=134.4万円　←これがゴール

10年間で複利のほうが単利よりも3.4万円多くなりました。

これが複利の力というものです。

「そんなもんか」と思うかもしれませんが、
これが20年になるとその差はなんと20.6万円になります。

時間が経てば経つ程、加速度的に差が大きくなってくる、というわけです。