『お金の大学』で家計見直し①【マネーリテラシーを高める】

今本屋で売れている『お金の大学』のレビューです。

1.【始めに】「お金の大学」とは?

1.1 著者の両学長とは

<両学長プロフィール>
・どこかの会社の社長
・お金についての知識や株、稼ぎ方について配信している教育系ユーチューバー
・30代半ば
・資産○億円

見た目はこんな感じ。

1.2 「お金の大学」に書かれていること

本書は「経済的自由を達成するための手順」ということについて述べています。

ダメリーマン
初耳の人

ん?「経済的自由」って何?

「経済的自由」とはこの状態のことを指します。

「経済的自由」とは「生活費<資産所得」であること

ただお金をいっぱい持っているだけ人、というのは「経済的自由」とは言えません。
それは10億円持っていたとしても、同じです。

何故なら、その人が年間1億円使うのであれば10年後には無くなってしまうからです。
「持っているお金の額が大きい」というだけでは「経済的自由」にはなりません。

しかし、働からなくても生活費を上回る収入があったらどうなるでしょうか?
そういう状態であれば「働いても働かなくても好きにしていい」という状態になります。
これが「経済的自由」というわけです。

落ち込む人
疑う人

そんな夢みたいな状態作れるわけないよ…。
一部の金持ちのたわごとだろ…。

実はそうではないのです。
その「経済的自由」は「生活費<資産所得」なので、生活費を極限まで絞ればできないことはありません。
極端な話、月々の生活費が10万円で賄えるのであれば、資産所得で10.1万円得られるようになった時点でゴールです。

心配するサラリーマン
絶望リーマン

そんな仙人みたいな生活で働かなくなったって意味ないじゃん!!

そういう方のために、この本では仙人な生活ではない「経済的自由」を達成するための「5つの力」を体系立てて紹介しています。それがこちら。

<人生を豊かにする5つの力>
①貯める …支出を減らす力
②稼ぐ  …収入を増やす力
③増やす …資産を増やす力
④守る  …資産を減らさない力
⑤使う  …人生を豊かにすることにお金を使う力
2.【詳細】「貯める …支出を減らす力」とは
悩める子羊
収入=支出

「支出を減らす」って…今の生活自体カツカツよ?
食費削るとか、こまめに電気消すとかってこと??

見直すべきはもっと大きいところ。
<人生の6台固定費>
①通信費 ②光熱費 ③保険 ④家 ⑤車 ⑥税金
やる気ある人
課金者

おいおい、何言ってんだよ。
通信費減らすって、プラン決まってるんだから無理だろ!

せっかち大臣
車必要者

車の固定費減らす??
田舎は車が無かったら生活できないんだよ。

実はこれらは減らせます。
しかも今の生活を不自由にしたりとか、大きな我慢をすることはほとんどないのです。
方法はこちら。

①通信費削減

今、皆さんの使われている携帯電話会社はどちらでしょうか。
docomo?au?softbank?

上記、大手キャリアを使っている方はお金を払い過ぎています。
通信費を下げるには「格安SIMに乗り換え」をしましょう。

今、ワイモバイルやUQモバイル等からお得な新料金プランが次々と発表されています。
これらの会社は窓口もあるので、対面がいい人にはオススメです。

UQモバイル・ワイモバイルの新プラン比較!楽天モバイルも組み合わせると携帯電話料金を大幅に下げられるかも☆
00:00 UQモバイル・ワイモバイルの新料金プランを比較07:04 UQモバイル・ワイモバイルの通話オプションを比較09:45 UQモバイル・ワイモバイルの事務手数料を比較11:35 UQモバイル・ワイモバイルの取扱店舗数を比較13:10 UQモバイル・ワイモバイルはこんな人におすすめ15:57 楽天モバイルを...

自分は「楽天モバイル」を推しています。
また、最近発表された「楽天UN-LIMIT Ⅵ」というのは「月々通信量1GBまでなら0円」というとんでもないプランになっています。

楽天モバイル1年間無料キャンペーンはもうそろそろ終わると思います。
その前に契約するなら「楽天ハンド」がオススメです。

【生活の話】第74回 そろそろ最後のキャンペーン!?楽天ハンドについて
こんにちは。ナンドーです。 このブログでは、自分の実体験をもとに色々役に立つ情報や雑記を記載していきます。 本日のテーマは「そろそろ最後のキャンペーン!?楽天ハンドについて」です。 「300万回線契約まで1年間基本料無料」...

それでもどうしても大手3大キャリアでないと嫌だ、という方は3月のプラン変更をオススメします。

月々の料金は2,980円(auはプランによっては2,480円)にはなります。

上記の変更によるデメリットは下記。

<格安SIMへの乗り換えによるデメリット>
①キャリアメール(~@docomo.ne.jpとかのアドレス)が使えなくなる
②LINEのID検索ができなくなる
③時間帯によっては電波がつながりにくいこと有
<楽天モバイルへの乗り換えによるデメリット>
①キャリアメール(~@docomo.ne.jpとかのアドレス)が使えなくなる
②楽天回線エリア外だとデータ使用料が5GBまで、それ以上は速度制限有
③場所によっては電波が弱い
<大手3大キャリアの新プラン変更によるデメリット>
①キャリアメール(~@docomo.ne.jpとかのアドレス)が使えなくなる
②契約はすべてオンラインで、窓口での対応不可

いずれのケースもキャリアメールは使えなくなります。
フリーメールを作りましょう。

【生活の話】第71回 5分でGmailを使える。Googleアカウント作成について
こんにちは。ナンドーです。 このブログでは、自分の実体験をもとに色々役に立つ情報や雑記を記載していきます。 本日のテーマは「5分でGmailを使える。Googleアカウント作成について」です。 先日のブログでフリーメール作成の...

②光熱費

疑問を持つサラリーマン
垂れ流し

電気をこまめに消すとか、節水するとか?

「電気・ガスの自由化」を活用しましょう。

今、電気・ガスの自由化により、支払う会社を変えるだけで料金が3~5%くらい安くなります。

下記サイトでどれくらい安くなるのか、というのを1分で計算してくれます。

価格.com - 電気・ガス料金比較
電気・ガス代の見直しなら「価格.com 電気・ガス料金比較」。電気とガスの自由化で電力・ガス会社を自由に選択できるようになりました。価格.comの電気・ガス料金比較で、あなたに最適な電気・ガスの料金プランを診断できます。料金プランを見直して光熱費を節約!

③保険

皆さん、生命保険にいくら入っていますか?
そしてその内容・保証は把握されていますでしょうか?

保険の概念はこれです。

<保険の概念>
発生する可能性は低いが、起こった時の損害が大きいものに備える

この概念からすると必要なものは下記の3つに絞られます。

<必要な保険>
(1)掛捨ての生命保険(家族持ちのみ)
(2)火災保険
(3)(車を持っているなら)自動車保険(対人無制限のみ)
心配する主婦
心配する主婦

え?がん保険は?介護保険は?

やる気ある人
やる気ある人

車両保険だって必要じゃん!

(とりあえず、この本に書いている限りでは)不要です。

「がん」や「介護」は「発生する可能性が高い」ものになります。
なので、発生する可能性が「高い」ものに適用するには「高いお金を取る」「起こった時の保証を薄くする」という方法を取らなければなりません。

「車両保険」が適用される「物損事故」は「起こった時の損害が小さいもの」になります。これも同じです。

④家

<家は購入?賃貸?>
購入なら新築購入はやめとけ、無難なのは賃貸

新築マンションは手数料が非常に多くかかっています。
また、日本のマンションは買った瞬間に資産価値が減少するのが一般的です。

つまり、負債を抱える確率が高いので、「新築購入はやめとけ、無難なのは賃貸」ということです。

⑤車

普段から使わないのであれば「車は不要」です。

「田舎は車が必要」というのは「必要条件」です。
「必要だから車を買う」のであれば、中古で動けばいい車を買えばいいわけです。

⑥税金

心配するサラリーマン
搾取される人

サラリーマンは給料から税金天引きされてるんだから減らすなんて無理じゃん!

税金はちゃんとやれば減らせます。
下記のような制度をちゃんと活用されていますでしょうか?

<主な税金控除>
(1)生命保険料控除
(2)地震保険料控除
(3)住宅ローン控除
(4)医療費控除

上記は会社員であれば年末調整で提出するように言われると思います。
また、(3)(4)は確定申告が必要です。
※(3)は会社員であれば1年目のみ、以降は年末調整

「面倒」とか「よくわからない」とかでやってなかったりおろそかにしていないでしょうか?

3.【まとめ】不自由のない範囲で固定費を減らそう

本日のまとめはこちら。

①経済的自由とは「生活費<資産所得」のこと
②「人生を豊かにする5つの力」がある
③固定費は、生活を制限しない範囲で下げることができる

続きはまた次回のブログで書きます!

当記事内の紹介リンク

①お金の大学 両@リベ大学長

今回の参考書です。この1冊で生活を見直すことができます。
2021年2月6日現在、41万部突破!

②中田敦彦のYouTube大学「お金の大学編」

今回、本書を紹介した動画です。
前編:45分、後編:41分あります。
でもこの86分には○万円の価値があります。

【お金の大学①】一生お金に困らない5つの力を身につける(Money University)
この動画の前編・後編はこちらウェブコミュニティPROGRESSはこちら両学長リベラルアーツ大学はこちらhttps:...

③リベラルアーツ大学

両学長のYouTubeチャンネルです。
たくさんあるので興味のあるものから見ればいいと思います。

両学長 リベラルアーツ大学
「今よりも一歩自由に!」をテーマに、 IT経営・投資家の両🦁(リベラルアーツ大学学長)が、人生を豊かにするために必要な知識を配信中! 🎓 お金にまつわる基礎教養(貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う の5つの力) 💖 心を豊かにする考え方・人生論 を節約・投資・トレンドの話題などと絡めて、初心者にも分かりやすく解説して...

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それでは、今日も一日ご安全に!

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